• Составление бюджета и плана сбережений
  • Выбор цели и составление плана действий
  • Составление бюджета
  • Принципы накопления сбережений
  
• Банковские услуги
  • Типы банковских счетов
  • Дебетовые карты
  • Электронный банкинг
  
• Управление задолженностью
  • Долговое бремя
  • Каков размер вашего собственного капитала
  • Заимствование
  • Как покончить с долгами
  • Как снизить свое долговое бремя
  
• Используйте свои карты с умом
  • Преимущества пластиковых карт
  • Чем удобнее и выгоднее рассчитываться
  • Чиповые карты
  • Как разобраться в предложениях банков по кредитным картам
  • Как выбирать кредитную карту
  • Передача отчетов в кредитные бюро
  • Часто задаваемые вопросы
  • Словарь от А до Я
  
• Правила безопасного использования карты
  • Как защитить свою пластиковую карту от мошенников
  • Как пользоваться картой в банкоматах
  • Защита личной и финансовой информации
  • Защита информации личного характера в Интернете
  
• Покупки с умом
  • Реклама
  • Наиболее распространенные приемы продаж
  • Идем в «свой» магазин!
  • Будьте бдительны
  • Решения, решения…
  • Оформление жалобы
  • Можно ли оформить операцию возврата по платежной карте?
  • Покупки в Интернете
  • Краткий справочник интернет-покупателя
  
• Финансовые инструменты
  • Калькулятор бюджета
  • Калькулятор стоимости кредита
  

Активы

Предметы, имеющие денежную стоимость (например, дом, земля, машина), находящиеся в собственности физического или юридического лица.

Банкомат

Устройство, позволяющее производить выдачу и взнос на счет наличных по текущим и сберегательным счетам, выдавать наличные по кредитным картам, а также осуществлять ряд платежей (например, оплата коммунальных услуг, пополнение счета мобильного телефона и т.д.).

Баланс

Неоплаченная сумма кредита. Кроме того, баланс может означать остаток доступных средств на банковском счете.

Банковская карта

Кредитная или дебетовая карта, выпускаемая кредитной организацией - банком.

Бонусы

По некоторым картам предоставляются льготы: начисление баллов для последующего использования при покупке авиабилетов, бесплатные литры бензина, другие привилегии и премии. Бонусные программы также известны как программы повышения лояльности клиентов.

Бизнес-карта

Кредитная карта для оплаты расходов юридических лиц. Она облегчает учет и составление налоговой отчетности.

Вкладчик

Физическое или юридическое лицо, вносящее средства на счет.

Временные процентные ставки

Некоторые банки применяют временно действующие процентные ставки, которые служат для привлечения новых клиентов. По истечении определенного периода временные ставки перестают действовать и применяются стандартные ставки данной кредитной организации

Годовая процентная ставка

Ставка процентов по кредиту, начисляемых на задолженность по кредитной карте. Является одной из составляющих расчета себестоимости кредита.

Дебет

В бухгалтерском учете предприятия - термин, означающий сумму задолженности (дебетовое сальдо) физического и юридического лица; также означает сумму списания с определенного счета.

Дебетовая карта

Пластиковая карта, которую можно использовать как для оплаты покупок, так и для снятия наличных через банкоматы и в отделениях банков. Эта карточка заменяет собой дорожные чеки и наличные. Суммы транзакций автоматически списываются с личного текущего / депозитного счета держателя карты. В зависимости от типа карты оплата по дебетовой карте подтверждается либо вводом ПИН-кода, либо личной подписью держателя.

Закупочная карта (Purchasing Card)

Кредитная карта для юридических лиц, предназначена для мелких и средних хозяйственных покупок. Оплата по этой карте позволяет снизить бумажный оборот, например, можно не ждать, когда выставят счета на оплату. Заказы оформляются напрямую у поставщика, который принимает оплату за товар посредством Закупочной карты.

Изменяемая процентная ставка

Плавающая процентная ставка, которая может повышаться или понижаться в течение определенного срока. От изменения размера такой ставки зависит как общая себестоимость кредита, так и минимальный размер выплаты по кредиту.

Интернет-банкинг

Предоставление банковских услуг клиентам посредством Интернета.

Банки, имеющие свои интернет-представительства, предоставляют своим клиентам возможность проверять остаток по счету, оплачивать счета, переводить средства, анализировать различные планы сбережений, а также подавать заявки на кредит по каналам Интернета.

Ипотечный займ

Долгосрочный займ, полученный физическим лицом под покупку квартиры или дома.

Кобрэндинговая карта, выпущенная в партнерстве с некоммерческими организациями, клубами, обществами

Кредитная карта, выпущенная банком совместно с другой - обычно некоммерческой - организацией, получающей доход от каждой совершенной транзакции по карте. Пример: ассоциация выпускников университета, музей и др. могут получать процент от каждой совершенной оплаты покупки по кобрэндинговой карте.

Комиссия за годовое обслуживание карты

Плата за годовое обслуживание кредитной карты. Некоторые эмитенты кредитных карт не взимают платы за годовое обслуживание. Тариф за годовое обслуживание, процентная ставка по кредиту и другие комиссии являются составляющими себестоимости кредита.

Капитал

Накопления материальных благ, которые либо находятся в работе, либо готовы к использованию для зарабатывания еще больших материальных ценностей.

Кобрэндовая карта

Кредитная карта, выпущенная в партнерстве с какой-либо компанией: сетевым магазином, авиалинией, - по которой ее держателю предоставляются скидки, премии или другие привилегии, в зависимости от оборотов покупок, совершенных держателем по данной карте за определенный промежуток времени.

Кредит

Во взаимоотношениях юридических лиц - покупка с последующей оплатой в более поздние сроки. В любой кредитной сделке существует кредитор (физическое лицо, банк, магазин или любое другое юридическое лицо, которому должны деньги) и дебитор (должник). В бухгалтерском учете - означает сумму денег к уплате на счет физического или юридического лица.

Кредитное бюро

Агентство кредитных историй, которое собирает и хранит информацию о заемщиках, а также предоставляет банкам по их запросам.

Кредитная карта

Пластиковая карта, с помощью которой обеспечивается доступ к кредитной линии. Держатели ограничены в суммах расходов по такой карте. При этом им необязательно полностью гасить всю образовавшуюся задолженность каждый месяц - тогда остаток задолженности переходит на следующий месяц. По кредитной карте необходимо вносить определенный минимальный платеж каждый месяц.

Кредитный лимит

Максимальная сумма, устанавливаемая на каждую кредитную карту для оплаты товаров и снятия наличных.

Кредитный рейтинг

Оценка кредитного риска потенциального заемщика, проводимая отдельно взятым банком. Кредитный рейтинг (скоринг) обычно зависит от репутации, капитала и кредитоспособности каждого заемщика.

Кредитная организация

Организация (банк), в которой вы можете разместить свои средства, производить обмен валюты, а также брать займы.

Кража информации о личных данных

Форма мошенничества, в результате которого происходит нелегальное завладение личной и финансовой информацией о физических лицах для последующей несанкционированной оплаты покупок, снятия наличных или проведения других мошеннических транзакций по пластиковым картам этих лиц.

Комиссия за обслуживание

Ежемесячная (или ежегодная) плата, взимаемая банком за обслуживание текущего или депозитного счета.

Кредитная линия

Сумма кредита, утвержденная банком на отдельно взятое физическое или юридическое лицо.

Льготный период

Отрезок времени, на протяжении которого банк не взимает проценты по оплаченным в кредит товарам и услугам.

Метод исчисления процентов

Метод исчисления процентов, уплачиваемых по задолженности по кредитной карте. Проценты могут исчисляться ежедневно, ежемесячно на неоплаченную сумму задолженности.

Магнитная полоса

Черная полоса на обратной стороне кредитной или дебетовой карты. На ней зашифрован номер счета карты и имя её держателя.

Минимальный платеж

Ежемесячно уплачиваемая минимальная сумма, обычно составляющая от 2 до 3 процентов от средней суммы ежедневной задолженности.

Наличные

Бумажные купюры и монеты.

Обеспечение

Всё, что банк может принять в залог в случае невыплаты заемщиком задолженности по кредиту. Если заемщик не может вернуть долг, то банк имеет право реализовать принятое в обеспечение имущество. Обычно в обеспечение принимаются объекты недвижимости и другая собственность, например, личные автомобили.

Овердрафт

Краткосрочное заимствование денежных средств банка в связи с текущим недостатком средств на счете физического или юридического лица.

Основная сумма

Первоначальная сумма займа, депозита или инвестиций, до начисления процентов.

Отчет кредитного бюро

Отчет об уровне заимствований физического лица, о его стратегии и поведении по оплате счетов. Отчет формируется на базе информации, предоставляемой различными кредиторами в кредитное бюро. Бюро составляет отчеты и передает их заимодателям, а также другим лицам с согласия потребителя.

Приходный ордер

Бумажный документ, подтверждающий внесение на счет наличных или чеков.

Предоплаченная карта

Карта, которая содержит информацию о наличии на ней определенной суммы. Предоплаченную карту можно использовать как для оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах и отделениях банков. Предоплаченные карты бывают пополняемые и непополняемые (разовые).

Плановые платежи

Коммунальные платежи, выплата займов, а также платежи в пользу других компаний могут производиться в автоматическом режиме. При этом суммы оплаты автоматически списываются со счета в банке.

Перевод задолженности (баланса)

Позволяет клиенту погасить задолженность перед одним банком посредством оплаты задолженности другим банком - таким образом, ваш долг переходит к другому банку, в идеале - с более низкой процентной ставкой по кредиту.

Прямое зачисление средств на счет

Зарплата или другие доходы (пособия, пенсии, налоги, возвращаемые государством), которые автоматически в электронном режиме вносятся на счет, экономя время, деньги и людские ресурсы.

Процентная ставка

Процент за единицу времени, взимаемый банком с общей суммы займа, за использование предоставленных кредитных средств. Проценты по кредитным картам могут начисляться ежегодно, ежемесячно или ежедневно.

Пассивы

Финансовый термин, означающий денежные обязательства перед другими физическими или юридическими лицами.

Проценты

Комиссия банка, которая выплачивается за использование денежных средств. В одном случае физическое лицо получает процентный доход (проценты) от банка за размещение своих личных средств на текущем или депозитном счете. В другом - банк взимает проценты по кредитной карте за использование физическим лицом кредитной линии, предоставленной банком. Значение процентов приводится в годовом исчислении.

Плавающая ставка

Процентная ставка, которую банк может время от времени менять.

Расписание выплат

Обычно банки, выпускающие кредитные карты, предоставляют их держателям выбор расписания выплат: либо полная оплата счета на дату окончания расчетного периода, либо выплата частями при соблюдении минимального ежемесячного платежа.

Расчетная карта

Пластиковая карта, по которой обычно предоставляется неограниченная кредитная линия. Суммы задолженности по расчетным картам должны быть полностью погашены по окончании расчетного периода.

Рефинансирование

Пересмотр условий кредитного договора, с тем чтобы они более соответствовали текущему доходу заемщика и его способности выплачивать кредит.

Рефинансированием обычно пользуются для получения более выгодной процентной ставки по кредиту и для снижения сумм ежемесячных выплат.

Стоимость кредита

Этим термином определяется общая совокупная стоимость кредита. В неё входят процентная ставка по кредиту и все другие комиссионные, взимаемые банком при выдаче кредита, например, плата за обслуживание, штраф за просрочку платежа, плата за определенные виды транзакций и т.д.

Сберегательный (депозитный) счет

Банковский счет, по которому начисляются проценты на остаток по вкладу (депозиту). Обычно вкладчик имеет право проводить неограниченное количество операций по снятию средств со счета или пополнению счета.

Счет

Место для хранения или инвестирования денег.

Срок и ставка кредитования

Срок и ставка кредитования, зафиксированная в договоре между кредитором и заемщиком.

Средняя сумма ежедневной задолженности

Банк рассчитывает сумму процентов в зависимости от суммы имеющейся у клиента задолженности по кредиту на каждый отдельно взятый день расчетного периода, чтобы определить сумму процентов, которую надлежит оплатить за пользование кредитом за истекший месяц. Разные банки используют разную методику исчисления процентов.

Сложные проценты

Проценты, начисляемые и на основную сумму долга, и на ранее начисленные проценты.

Совместный счет

Сберегательный или текущий счет, которые открывается в банке более чем на одно лицо (например: муж и жена, родитель и ребенок).

Текущий счет

Банковский счет, на котором клиент размещает собственные сбережения.

Транзакции в предприятиях сервиса и торговли

Оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях с помощью дебетовых или кредитных карт.

Фиксированная ставка

Неизменяемая процентная ставка по кредиту.

Чиповая (микропроцессорная) карта

Банковская карта, частью которой является электронный чип, обрабатывающий несколько приложений: кредитной карты, дебетовой карты, учет баллов путешественников или другие бонусные программы.

Электронные деньги

В настоящее время ведутся разработки электронных версий всех существующих платежных систем - наличных (бумажных купюр и монет), чеков, кредитных и дебетовых карт.