Составление бюджета

Четыре шага в составлении бюджета

Принимаемые нами ежедневно решения - совершить покупку или отложить деньги для сбережений - находятся в центре финансового планирования.

Наличие бюджета - залог успешного управления деньгами. Для правильного исполнения бюджета вам следует понимать, каким образом вы намерены тратить свой доход.

Теперь всё в ваших руках!

Изменения в личных планах или в вашем финансовом положении вынуждают изменить некоторые из ваших целей? А может быть, у вас появились новые приоритетные цели? Поиск ответов на подобные вопросы плюс выбор наиболее эффективного метода накопления сбережений поможет вам в достижении ваших финансовых целей.

Наконец, помните, что при составлении и реализации плана расходов важно руководствоваться ХОРОШО СПЛАНИРОВАННЫМ… РЕАЛИСТИЧНЫМ… ГИБКИМ…БЮДЖЕТОМ, с которым ознакомлены все члены вашей семьи.

Если составленный вами бюджет реалистичен и если вы используете его как руководство к действию - особенно в отношении расходов, - тогда вы будете полностью подготовлены к оплате срочных непредвиденных и неотложных расходов. В общем, вы будете более подготовлены к своему стабильному финансовому будущему.

Шаг первый: суммируйте все свои доходы

Составляя ежемесячный бюджет, вам необходимо рассчитать регулярно получаемый вашей семьей "чистый" доход. Если вы получаете зарплату один раз в месяц, то арифметика простая - ваш чистый доход равен сумме, которую вам выдали в кассе предприятия в день зарплаты. В противном случае нужно немного поупражняться в арифметике.

Если вы не из тех, кто получает зарплату один раз в месяц, то вам нужно:

Еженедельный гонорар умножить на 4,333
Гонорар, выплачиваемый каждые две недели, умножить на 2,167
Гонорар, выплачиваемый два раза в месяц, умножить на 2
Нестабильный ежемесячный доход разделить на 12

Не забудьте прибавить к зарплате доход, получаемый вами из других источников, - процентные доходы, алименты или пособия на детей, доход от сдачи недвижимости в наем, другие поступления. Учтите все эти статьи дохода в своем плане.

Шаг второй: проанализируйте свои расходы

Составление бюджета следует начинать с выделения категорий расходов. Определение сумм на каждую из этих категорий будет зависеть от ваших текущих потребностей и планов на будущее. Создание фонда накоплений - залог долгосрочной финансовой стабильности, поэтому финансовые аналитики рекомендуют накопления относить к разделу фиксированных издержек.

Вот пример того, что вам следует сделать перед составлением бюджета. В каждой категории расходов выпишите конкретные статьи расходов. Мы приводим для вас примерное описание, которое вы можете изменять на свое усмотрение.

Жилье

Аренда или выплата по ипотечному кредиту
Налоги на недвижимость

Коммунальные платежи

Электричество
Газ
Водоснабжение
Телефон
Вывоз мусора
Другое

Страхование

Машины
Жизни / от несчастного случая
Недвижимости
Медицинское
От нетрудоспособности
Другое

Питание

Продукты
Выходы в кафе, рестораны
Оплата обедов на работе
Школьное питание детей

Отдых и развлечения

Хобби
Отпуск
Театр / кино
Спортивные состязания
Выход с друзьями в кафе / ресторан
Членские взносы в клубы
Алкоголь
Табак
Покупка лотерейных билетов
Книги, газеты, журналы
Кабельное телевидение
Частные уроки / репетиторы
Другое

Семейные расходы

Медицинские расходы, здравоохранение
Расходы на ребенка
Алименты / содержание ребенка
Детский сад
Няня для ребенка
Карманные расходы для детей
Помощь родителям
Другое

Подарки / пожертвования

Религиозные пожертвования
Добровольные пожертвования в фонды
Покупка подарков на дни рождения
Покупка подарков на свадьбы
Другое

Хозяйственные расходы

Мебель
Техника
Белье
Кухонная утварь
Инструменты
Чистящие средства
Садоводство
Гонорары экономкам, помощникам по хозяйству
Другое

Личные расходы

Лекарства по рецепту
Прачечная
Парикмахерская
Одежда
Парфюмерия

Транспорт

Выплата по кредиту за машину
Бензин
Машинное масло и т.д.
Ремонт
Шины
Техосмотр / налоги
Общественный транспорт
Парковка
Другое

Сбережения

Регулярные
Периодические
Отложения на дополнительную пенсию
Инвестиции
Покупка облигаций
Другое

Разное

Расходы, относящиеся к образованию детей (оплата обучения, общежития)
Взносы в клубы / общества
Юристы, нотариусы, адвокаты
Выплата по потребительскому кредиту / кредитной карте
Банковские комиссии
Другое

Налоги

Подоходный налог
Другие

Примечание: если ежемесячно вы не гасите полностью задолженность по своей кредитной карте, то вам обязательно нужно следить за тем, сколько денег вы по ней тратите, а также принимать во внимание сумму выплачиваемых банку процентов за пользование кредитом.

Шаг третий: вычислите разницу

После того как вы составили бюджет, вам необходимо вести учет ваших реальных (а не бюджетных) доходов и расходов. Таким образом, вы сможете вычислить "бюджетную разницу" - это положительная или отрицательная разница между планируемыми в бюджете и реальными расходами за месяц или определенный временной промежуток.

Шаг четвертый: учет, сокращение издержек или пересмотр плана бюджета

По мере того как вы отслеживаете свои ежемесячные расходы, возможно, обнаружится, что нужно их урезать. Некоторые статьи расходов легче сократить, чем другие. Например, вы не можете не платить кредит по ипотеке или не покупать продукты, а вот сэкономить на просмотре нового фильма в кинотеатре вы можете. Если есть сильное различие между спланированным и исполненным бюджетом, то, возможно, вам следует пересмотреть свой бюджет и/или преследуемые финансовые цели.

На чём нужно экономить в первую очередь, если спланированного бюджета не хватает? На этот вопрос нелегко ответить. Ответ будет зависеть от каждой конкретной семейной ситуации. Чаще всего перерасход средств возникает по следующим статьям расходов: развлечения и питание, особенно то, что касается питания вне дома. Наиболее часто применяемые методы сокращения бюджета - это покупка более дешевых (может быть, даже бывших в употреблении товаров), а также более жесткий контроль за покупками по кредитной карте.

Составление бюджета - непрерывный процесс. Вам придется регулярно анализировать, и, возможно, пересматривать свой план расходов.